Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию именно по этому поводу. Данного рода страховой случай имеет множество нюансов. Автомобилисту необходимо подробнее разобраться с процедурой выплат по КАСКО при полной утрате авто работоспособности.

Что такое полная гибель транспортного средства

Полная гибель ТС предполагает наличие серьезных повреждений, которые препятствуют дальнейшей эксплуатации автомобиля. ТС должно быть повреждено на 60-80% и более. В таком случае восстановление первоначального состояния автомобиля будет нерациональным действием.

При полном разрушении автомобиля страховая компания принимает решение о предоставлении компенсации в денежной форме, так как стоимость проведения ремонтных работ значительно превысит возможный размер денежного возмещения.

Приглашенный страховщиком эксперт оценит состояние механизмов авто и определит стоимость уцелевших деталей, а также учтет показатель естественного износа транспортного средства. Исходя из полученных сведений оценщик определит размер компенсационных выплат.

Тотальные повреждения движимое имущество может получить не только в результате дорожно-транспортного происшествия, но и в следующих ситуациях:


  • возгорание авто;
  • неправомерные действия посторонних лиц;
  • нанесение повреждений автомобилю в результате падения крупного предмета;
  • причинение тотального ущерба в результате природного катаклизма.

Большинство полисов добровольного страхования предоставляют автомобилистам защиту от полного разрушения транспортного средства. Однако условия заключения сделки у разных страховщиков могут существенно отличаться. Некоторые СК предоставляют водителям выбор специальных программ страхования.

С пятидесятипроцентной скидкой собственники ТС могут приобрести КАСКО, в перечень рисков которого входит только полное разрушение автомобиля. Порой защита от убытков в результате тотальных повреждений комбинируется с защитой от угона. Данный пакет услуг является популярным среди опытных водителей, которые не имеют возможности хранить ТС в безопасном месте: охраняемой стоянке или гараже.

Особенности получения компенсации зависят и от выдвинутых страховой компанией условий. Каждый страховщик самостоятельно определяет размер ущерба, который можно назвать тотальным. При расчете специалисты берут в качестве основы соотношение страховой премии в процентах и стоимости ремонта ТС. Например, автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей будет признан получившим тотальный урон при цене ремонта в 300 тысяч и более.

До подписания документа страхования автовладельцу необходимо тщательно прочесть условия страхования. Указанная в договоре информация является юридической основой сделки.

Кем и как определяется

Законодательство Российской Федерации не устанавливает, кто должен определять наличие у автомобиля непоправимых повреждений. Также страхователь не найдет информации о методах оценки повреждений.

Произвести данную процедуру могут следующие лица:


  • уполномоченные сотрудники страховой компании;
  • независимые эксперты.

Наиболее прозрачным с юридической точки зрения является второй вариант проведения экспертизы. Порой сотрудники страховых компаний намеренно не учитывают наличие у авто каких-либо дефектов, приобретенных после страхового случая с целью занижения размера компенсации.

Независимые эксперты не только устанавливают реальный размер ущерба, но и документально фиксируют каждое повреждение. Именно к таким специалистам обращаются водители в случаях, если страховщик заметно занизил стоимость компенсации. При наличии серьезных расхождений в оценках ущерба автомобилист должен обратиться в судебный орган.

Варианты выплаты по КАСКО при полном уничтожении авто

После оценки стоимости полученного транспортным средством ущерба автомобилист должен выбрать один из доступных способов получения компенсации. Чтобы сделать грамотный выбор, необходимо ознакомиться со всеми возможными вариантами.

Полная стоимость без вычетов

Первый из предложенных вариантов является наиболее выгодным для страхователя. Это объясняется тем, что собственник транспортного средства имеет шанс получить полную сумму, на которую был застрахован автомобиль. При расчете не будет учтен показатель естественного износа движимого имущества.

Клиент страховой компании будет обязан подписать соглашение абандона — полной передачи права собственности на авто страховщику. Однако несмотря на данное условие страховые организации порой все же пытаются приобрести дополнительную выгоду.

Если страховая компания незаконно вычла из суммы выплат процент по амортизации при отсутствии данного положения в договоре страхования, водитель имеет право обратиться в суд. Данное действие со стороны фирмы является незаконным присвоением средств и преследуется по закону.

Компенсация с учетом износа

Самый распространенный вариант расчета компенсации. Как указано в названии, сумма страховых выплат будет неполной из-за учета естественного износа ТС. Обычно данный показатель начисляется по одному проценту за один месяц пользования договором КАСКО.

Так, если ДТП произошло на восьмой месяц действия страховки из стоимости возмещения страховщик вычтет 8%. Полученная в ходе расчета сумма будет выплачена собственнику поврежденного автомобиля.

Остатки авто в этом случае также переходят в полное владение страховщика. Важно знать: на практике некоторые автомобили вовсе не являлись полностью уничтоженными. Страховые компании заведомо усугубляли описание полученных повреждений, после чего восстанавливали и перепродавали ТС.

Зачастую такого рода мошенничеством занимаются небольшие страховые организации. Ситуация может стать еще более серьезной, если водитель приобрел разрушенный автомобиль на кредитные средства. Страховая компания перечислит выплаты исключительно банку, а автомобилист останется без автомобиля.

Уцелевшие запчасти

Страховые компании предоставляют собственникам транспортных средств сохранить право владения движимым имуществом. Данное положение предполагает перевод компенсационных средств без учета стоимости пригодных деталей.

Несмотря на то, что страхователь получит меньшую сумму по КАСКО, он сможет продать годные детали. Стоит учитывать, что порой страховщики намеренно завышают стоимость уцелевших механизмов, чтобы свести к минимуму собственные затраты.

Наиболее объективной оценкой повреждений можно считать всесторонний анализ состояния авто. Данная процедура позволит грамотно оценить перспективу дальнейших действий. Так, автомобилист может продать уцелевшие детали или же передать авто в собственность страховщику.

Расчет компенсации производится с учетом не только работоспособных деталей, но и естественного износа. Так, если автомобиль стоимостью один миллион получит тотальный урон на 11 месяце действия КАСКО при общей сумме стоимости уцелевших механизмов равной 250 тысяч рублей, страхователь получит лишь 667 500 рублей.

Альтернатива

Водитель может оставить в свое распоряжение автомобиль с вычетом пригодных к использованию деталей. Чтобы добиться такой возможности, необходимо обратиться в отдел урегулирования убытков с письменным прошением. Собственнику транспортного средства необходимо приложить к заявлению заключение независимого оценщика.

Если страховщик проигнорирует требование, водитель может прибегнуть к помощи правоохранительных органов. Решение о назначении компенсации будет принято по итогу судебного разбирательства.

Как сделать выбор

Зачастую водитель не имеет права выбора приемлемого способа получения компенсации. Обычно способ возмещения определяется страховой компанией. Данное право страховщика закрепляется в правилах страхования и договоре добровольного страхования.

Чтобы избежать недоразумений после наступления страхового случая, водитель должен тщательно ознакомиться с текстом договора страхования перед подписанием. При наличии личной росписи в документе собственник транспортного средства не сможет оспорить решение второй стороны соглашения.

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Если автомобиль владельца полиса КАСКО получил непоправимые повреждения, водитель должен незамедлительно обратиться к страховщику. Специалисты предлагают следующий шаблон обращения в страховую компанию:


  1. Получение бумаг для обращения в СК.
  2. Предоставление автомобиля страховой компании для проведения оценки его состояния.
  3. Ожидание расчета размера компенсационных выплат.
  4. При отсутствии разногласий между сторонами соглашения — подписание соответствующего документа.
  5. Получение компенсации.

Особое внимание при получении возмещения стоит уделить решению относительно поврежденного автомобиля. Автомобилист может передать права недвижимое имущество страховщику и получить выплату в полном размере. Вторым вариантом является сохранение остатков авто и продажа пригодных к эксплуатации деталей.

В большинстве случаев выплаты по полису добровольного страхования переводятся не одним платежом, а несколькими. Данная особенность объясняется значительным размером компенсации и отсутствием в законодательстве строгих правил предоставления компенсации по КАСКО.

Первый платеж, равный половине от общей стоимости возмещений, обычно переводится в течение первых двух недель с момента обращения. Последующие выплаты начисляются через некоторое время. Чтобы получить достоверную информацию о сроках перевода средств, водителю нужно проконсультироваться с уполномоченным сотрудником страховой компании.

Документы для получения компенсации

Своевременная подача полного пакета документов позволит автомобилисту в кратчайший срок получить компенсацию в полном размере. Существуют три основных момента, на которые следует обратить особое внимание при подготовке документов для обращения.

Заявление на выплату

Автомобилисту необходимо грамотно составить заявление, чтобы страховщик не имел возможности законно отказать в предоставлении компенсационных средств. Не существует установленной формы заявления.

Однако в данной бумаге обязаны присутствовать следующие положения:


  • полное название организации, в которую обращается страховщик для получения выплат по страховке;
  • развернутое требование о предоставлении компенсации по страховому случаю;
  • полные и достоверные данные о страховщике и его контакты;
  • описание сопутствующих обстоятельств происшествия;
  • перечень нанесенных автомобилю повреждений;
  • список предоставленных вместе с заявлением документов;
  • банковские реквизиты, на которые клиент страховой компании желает получить выплату.

При отсутствии какого-либо документа страховщик определит срок, в который собственник ТС сможет донести недостающие бумаги.

Порядок получения средств

Специалисты советуют заранее подготовить пустой бланк заявления на получение компенсации. При наступлении покрываемого риска водителю будет необходимо лишь заполнить пустые поля формы. Документ можно подготовить в печатном виде, но заполнить его от руки.

После заполнения требования водителю нужно обратиться к страховщику и уточнить требуемый перечень документов для получения компенсации после тотальной гибели автомобиля.

Требуемые документы

Какая-либо конкретная ситуация может предполагать наличие индивидуального пакета документов. Однако существует базовый набор бумаг, в который входят:


  • действующий полис добровольного страхования;
  • водительское удостоверение страхователя;
  • СТС;
  • документы, составленные в результате наступления страхового случая;
  • квитанция оплаты услуг эвакуатора.

При оформлении страхового случая водителю нельзя пренебрегать документами. Важно сохранять как оригиналы справок, так и счет за оплату сопутствующих аварии услуг.

Срок получения выплат при полной гибели авто

Несмотря на то, что закон однозначно регламентирует сроки выплат по полису ОСАГО, он не регулирует период ожидания компенсации по КАСКО. Уполномоченные органы долгое время рассматривают данный вопрос. Однако единственной информацией по этому поводу можно считать требование о том, что срок предоставления компенсации должен быть разумным.

Зачастую временной промежуток, в течение которого должен состояться перевод средств, прописывается в полисе добровольного страхования. Обычно период составляет 15-30 суток, но страховые компании затягивают с исполнением своих обязательств.

Если страховая компания не переводит установленную сумму более месяца, водителю стоит задуматься о защите своих прав. Для начала необходимо связаться со страховой компании и потребовать объяснений задержки. Интересоваться процессом предоставления компенсации крайне важно для ускоренного получения выплат.

В случае игнорирования страховой компанией попыток клиента выйти на контакт собственник уничтоженного транспортного средства должен направить в суд соответствующий иск.

Кому выгодна конструктивная гибель авто

При подробном изучении практики выплат по КАСКО можно сделать вывод: порой страховые компании намеренно признают подлежащий восстановлению автомобиль полностью уничтоженным. Это объясняется тем, что страховщики не заинтересованы в оплате дорогостоящего ремонта.

Также наличие у автомобиля тотальных повреждений выгодно страховщиком по следующим причинам:


  • при полной потере автомобилем работоспособности полис КАСКО аннулируется и компания освобождается от ответственности;
  • при признании авто тотально поврежденным страховщик может за символическую цену выкупить авто, восстановить его на собственной точке технического обслуживания и выгодно продать.

Собственник ТС может приобрести выгоду только в случае, если автомобиль поврежден на 70% и более. При меньшем показателе водитель может понести убытки от признания автомобиля тотально поврежденным.

Почему невыгодно оставлять разбитое авто себе

При наличии у автомобилиста выбора способа предоставления компенсации стоит выбирать денежное возмещение. Поврежденное транспортное средство не принесет водителю выгоды. Также при отказе в передачи прав собственности на автомобиль страховщику клиент получит лишь часть выплат. Этих денег не хватит на приобретение нового авто.

Нередко автовладельцы рассчитывают продать уцелевшие запчасти. Стоит заметить, что получить выгоду с помощью этого способа вряд ли удастся, так как:


  • зачастую СТО отказываются приобретать запчасти по приемлемой для автомобилиста цене;
  • процедура продажи может затянуться на неопределенный срок.

Более выгодно получить компенсацию в полном объеме и передать полностью уничтоженный автомобиль страховщику.

Особенности компенсации для юридических лиц

Особой разницы в процедурах получения компенсации для юридических и физических лиц не существует. Единственным нюансом является обязательное наличие доверенности у сотрудника, действующего от лица организации. Документ должен быть заверен у нотариуса и иметь полную юридическую силу.

Выплаты КАСКО при тотальной гибели кредитного автомобиля

Если тотальные повреждения получил автомобиль, приобретенный на кредитные средства, водителю придется столкнуться с определенными нюансами. Выплаты по КАСКО будут переведены в банковскую организацию без участия автомобилиста, так как выгодоприобретателем является исключительно банк.

За счет переведенных средств погашается долг автомобилиста по кредиту. Гибель залога сделки предполагает полное прекращение действия кредитного соглашения. Таким образом, автомобилист лишается и автомобиля, и остатка по долгу.

Если же водитель избегал внесения средств по КАСКО в течение последующих лет действия кредитного договора, он столкнется с большими проблемами при тотальной гибели ТС. Заемщик останется без средства передвижения с непогашенными долгами.

Как производятся выплаты, если машина кредитная

Передача страхового возмещения при участии кредитного автомобиля отличается строго установленным порядком действий. Можно выделить следующие основные этапы:


  • После получения информации о наступлении покрываемого риска, страховщик сообщает о случившемся банку.
  • Автомобилист подает в страховую компанию требование о предоставлении компенсационных выплат.
  • Предоставление страховой компанией страховых выплат.

Важно заметить, что страхователь может получить часть переведенной суммы, если после погашения остатка долга у банка остались компенсационные средства. Также водитель вправе забрать деньги, если он досрочно погасил кредит или внес 80% от общей суммы долга.

Занижение суммы выплат по КАСКО

Нередко страховые компании, преследуя собственную выгоду, стремятся снизить размер компенсации честным или нечестным путем. Порой страховщикам удается в несколько раз уменьшить сумму положенных по договору выплат.

Занижение суммы выплат по КАСКО возможно с помощью смены формулы расчета компенсации. Влияя на показатели, сотрудники организации могут существенно снизить размер выплат. Страховщик может намеренно увеличить показатель износа автомобиля при осмотре или манипулировать данными о рыночной стоимости авто.

Чтобы избежать возможности обмана, необходимо активно интересоваться действиями сотрудников страховой компании, которые совершаются при расчете суммы компенсации. Также важно самостоятельно проверять объективность расчетов страховщика.

Нюансы выплат КАСКО при тотальной гибели

Некоторые автомобилисты опасаются открывать судебное разбирательство из-за отсутствия в договоре страхования однозначных формулировок относительного того, что именно страховая компания подразумевает под "тотальной гибелью" ТС.

При отсутствии такой информации необходимо знать, что суд признает правоту собственника транспортного средства при размере ущерба от 50%. В рамках судопроизводства по делу это значение позволяет полностью признать автомобиль уничтоженным.

Распространенные ситуации и судебная защита прав на выплаты при тотальной гибели ТС по КАСКО

Обращение в суд — обычная практика при возникновении споров между клиентом и организацией. В рамках разбирательств по КАСКО при тотальной гибели автомобиля можно выделить следующие типичные ситуации:


  • клиент страховой компании желает оспорить факт наличия у авто тотальных повреждений;
  • страховщик не исполнил свои законные обязательства в срок;
  • клиент не получил установленное размещение в полном размере или не согласен со страховой стоимостью транспортного средства;
  • оценщик страховой компании завысил стоимость исправных деталей автомобиля;
  • страховщик отказывается от собственного решения признать автомобиль уничтоженным, если страхователь желает передать право собственности на авто компании.

Зачастую претензии клиента СК становятся поводом для судебного разбирательства на основании вопроса о хранении транспортного средства. Важно знать: пока автомобиль находится у страхователя вся ответственность за движимое имущество лежит на нем. Только после передачи авто страховщику он отвечает за сохранность ТС.

Независимая экспертиза проводится за счет собственника ТС вне зависимости от того, кто настоял на проведении процедуры: сам водитель или суд. Однако при разрешении  дела в пользу истца страховая компания может быть обязана оплатить расходы пострадавшей стороны.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
ДТП
Предоставление компенсационных выплат после ДТП по полису добровольного страхования — распространенная практика
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие