Что влияет на стоимость полиса КАСКО



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Полис КАСКО — один из наиболее популярных продуктов на российском рынке автострахования. Автомобилисты все чаще приобретают документ добровольного страхования, чтобы обезопасить свое материальное и нематериальное имущество. В последнее время водители предпочитают заранее рассчитывать стоимость услуги в режиме онлайн.

При вводе данных в форму онлайн-калькулятора многие автовладельцы задумывались о том, как именно рассчитывается стоимость полиса КАСКО. Не каждый пользователь знает, что страховые компании используют при подсчете особые коэффициенты. Благодаря этой особенности автовладельцы могут получить полисы как по более высокой, так и по более низкой цене.

Коэффициенты КАСКО

Добровольное страхование редко подвергается серьезным изменениям. Несмотря на то, что законодательство страны не регулирует особенности КАСКО в такой же мере, как и ОСАГО, предложения страховых компаний зачастую практически не отличаются. Перечень рисков и расчетные коэффициенты идентичны у всех поставщиков услуг страхования.

На итоговую цену полиса добровольного страхования влияют следующие коэффициенты:


  • территория проживания страхователя;
  • марка автомобиля;
  • модель ТС;
  • коэффициент безаварийной езды;
  • период эксплуатации транспортного средства;
  • мощность двигателя авто;
  • расположения руля (праворульный или леворульный автомобиль страхуется);
  • залог в банке транспортного средства;
  • количество допущенных к управлению водителей, их стаж и возраст.

Показатели многих коэффициентов могут изменяться в зависимости от водителя. Так, по коэффициенту безаварийной езды законопослушные автомобилисты получают скидку, а заядлые нарушители будут вынуждены приобретать полис по более высокой цене.

Что еще влияет на стоимость КАСКО

Стоимость полиса может изменяться в зависимости от дополнительных условий страхования. Если собственник транспортного средства желает приобрести дополнительную защиту от возможных рисков, его полис будет стоить дороже стандартного.

Нередки случаи, когда приобретение страховки дополнительных рисков является обязательным действием автомобилиста. Обязательство объясняется тем, что кредитор заинтересован в сохранности залога. Автомобиль не должен терять свою рыночную стоимость. Заемщик обязан сообщать кредитору о всех обстоятельствах, которые так или иначе могут снизить цену транспортного средства на рынке.

При получении автомобиля в кредит, водитель должен застраховать автомобиль от угона и прочих рисков по усмотрению банковской организации. Это положение может сопровождаться дополнительными расходами для автомобилиста. При получении защиты от хищения ТС страхования организация учтет следующие особенности:


  • уровень надежности противоугонной системы транспортного средства;
  • наличие или отсутствие у водителя возможности оставлять автомобиль в безопасном месте (гараже, охраняемой стоянке и прочих местах).

Важно знать: разные страховые компании подразумевают различные возможные определения понятия "безопасного места". В зависимости от перечня возможных мест хранения и положения обстоятельств конкретной сделки в этом списке, определяется стоимость КАСКО. Страхователю лучше заранее ознакомиться с данными положениями в выбранной страховой компании с помощью изучения Правил страхования фирмы.

Повышающий коэффициент КАСКО после ДТП

Повышению стоимости получения полиса КАСКО не стоит удивляться, если страхователь во время действия прошлого периода страховки был участником ДТП. Увеличение стоимости полиса легко объяснить тем фактом, что все страховые компании являются коммерческими организациями, цель которых заключается в получении максимальной выгоды.

С помощью более высоких расценок для водителей с плохой историей вождения СК пытается обезопасить себя от потери выручки. Также повышение коэффициента позволяет отсеивать некоторых нежелательных клиентов, которые нередко попадают в аварии и требуют возмещения.

Сотрудникам страховой компании не приходится вежливо отказывать ненадежным клиентам в заключении сделки. В большинстве случаев при повышении стоимости в два раза автомобилисты отказываются от идеи приобретения КАСКО самостоятельно.

Как формируются коэффициенты

Понижение и повышение коэффициентов происходит не случайным образом. Вычислением занимаются профессионалы, которых называют страховыми актуариями. Специалисты проводят анализ всех сопутствующих факторов деятельности страховой компании, изучают статистики и сравнивают убытки фирмы в тех или иных случаях. Деятельность осуществляется также с учетом официальных сведений государственных органов.

Исходя из полученных сведений уполномоченные сотрудники вычисляют процент понижения или повышения стоимости полиса добровольного страхования с помощью специальных формул. Статистика показывает, что водители со стажем вождения в 3 и более лет менее подвержены риску стать участником ДТП, соответственно, данная категория страхователей имеет возможность получения полиса по сниженной цене.

Существуют коэффициенты, на значение которых влияет сразу несколько показателей. Например, при наличии в договоре страхования нескольких водителей, учитывается число допущенных к управлению лиц, их возраст и стаж. Только после учета всех полученных сведений определяется значение коэффициента.

Практика телеметрии

Ведущие представители рынка автострахования начинают задумываться о внедрении систем телеметрии. С помощью современных технологий страховые компании смогут оценить степень риска стиля езды водителя, а также отслеживать перемещение авто и скорость его движения.

Некоторые компании уже ввели оборудование в эксплуатацию в тестовом режиме. По этой причине после установки оборудования в автомобиль водитель получит существенную скидку на оформление полиса КАСКО. В ходе использования транспортного средства страховая компания корректирует трафик: добропорядочные автомобилисты могут рассчитывать на дополнительное снижение стоимости, а нарушителям придется приобрести полис по более высокой цене.

Можно ли сэкономить на КАСКО

Многие автомобилисты в целях экономии предпочитают оформлять полис добровольного страхования в небольших организациях по более дешевой цене. Несмотря на то, что способ работает (автомобилист действительно экономит средства при получении договора), не стоит его применять на практике.

Если автомобилист попадет в аварию, имея полис КАСКО от сомнительной организации, получить соразмерную компенсацию будет затруднительно. Гораздо более выгодным и надежным способом экономии является понижение коэффициентов, показатели которых препятствуют выгодному приобретению полиса. Автомобилист может изменить:


  • Количество допущенных к управлению водителей. Если собственник транспортного средства хочет предоставить доступ к управлению автомобилем нескольким лицам, стоит оценить целесообразность действия. Порой исключить неопытного водителя из списка и снизить стоимость КАСКО вполне возможно. С помощью данной меры собственник ТС может уменьшить цену договора добровольного страхования на 20-30%
  • Показатель безаварийности. Примерная езда на протяжении долгого времени принесет автомобилисту существенную выгоду при получении различного типа страховых полисов. В зависимости от периода безаварийности сэкономить можно от 15 до 30% от стоимости стандартного полиса КАСКО.
  • Территориальный коэффициент. В случае, если собственник транспортного средства проживает в мегаполисе, на собственный страх и риск он может изменить сменить официальную прописку и таким образом снизить стоимость КАСКО. Однако стоит быть готовым к тому, что выплата будет производится по расценкам официального города проживания. Так как водитель сменит прописку и официально зарегистрируется в небольшом городе (где коэффициент территории намного ниже), он рискует получить сумму, которой может не хватить на качественное восстановление автомобиля.

Особое внимание стоит уделить тому, каким образом страховая компания определяет возраст транспортного средства. Существует два способа расчета:


  1. с официальной даты выдачи паспорта ТС;
  2. с года выпуска автомобиля.

Большинство страховщиков используют второй способ определения срока эксплуатации автомобиля, так как для страховых компаний это более выгодно: чем старше автомобиль, тем выше цена КАСКО. Однако существуют организации, готовые пойти на уступки страхователю и оценивать возраст авто с момента получения ПТС.

Заключение

При подсчете стоимости полиса добровольного страхования учитывается множество факторов, влияющих на цену документа. Главное правило страховой компании при оценке стоимости заключения сделки — учет индивидуальных рисков. Автомобилист имеет возможность влиять на цену полиса добровольного страхования с помощью доступных законных способов.

Не стоит доверять ненадежным компаниям и увлекаться применением хитростей, так как при таких обстоятельствах после происшествия страхового случая могут возникнуть проблемы с получением компенсационных выплат. Важно трезво оценивать свои возможности и ответственно подходить к приобретению КАСКО. 


Поделись с друзьями

Похожие новости
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие