Что же такое телематика по полису КАСКО и позволяет ли она сэкономить



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Что такое телематическое КАСКО знает далеко не каждый водитель, несмотря на то, что данная услуга появилась в России еще в 2015 году. Тогда ей воспользовались 1,2% водителей, а к 2020 году их количество возрастет до 52%, по оценке J’son & Partners Consulting. КАСКО по телематике – это возможность для аккуратного водителя получить большую скидку на полис за счет положительной личной статистики. Западные страны также активно переходят к страхованию по принципу “pay as you drive” – “плати, как водишь”. Телематика учитывает такие параметры, как поведение на дороге, дальность и частота поездок. Стаж вождения и возраст водителя отходят на второй план, в то время как при классическом КАСКО именно они формируют стоимость. Каков принцип работы телематического устройства, кому выгодно оформление телематического полиса, какие компании предлагают данную услугу в РФ и о каких нюансах нужно знать – расскажем далее.

Принцип работы устройства

Итак, телематический блок представляет собой компактное устройство, устанавливаемое на аккумулятор ТС или в разъем OBDII, предназначенный для диагностики. Существуют различные модели телематики, выбор наиболее подходящей осуществляется представителем страховой компании на основе информации о марке и модели машины.

Телематика состоит из:


  • антенны GPS/ГЛОНАСС, позволяющей определять координаты транспортного средства;
  • акселерометров, фиксирующих скорость разгонов и торможений;
  • GSM-модуля с SIM-картой, передающего информацию на сервер провайдера;
  • аккумулятора, обеспечивающего автономную работу.

Блок собирает статистические данные о манере езды водителя за несколько месяцев, а в страховой компании на основе этой информации выставляются баллы (от 0 до 100) и рассчитывается индивидуальная стоимость полиса КАСКО.

Таким образом, телематическая система обеспечивает баланс между интересами страховщиков, желающих назначить максимальную стоимость полиса и минимальную выплату при наступлении страхового случая, и страхователей, планирующих отдать за полис минимальную премию и, в случае ДТП или угона, получить максимальную выплату.

Для того, чтобы получить максимальное количество баллов (100) и наибольшую скидку, водителю необходимо тщательно следить за следующими показателями:


  1. Интенсивность ускорения. По мнению страховщиков, чем быстрее осуществляется разгон, тем выше шансы попадания в ДТП. Плавное движение, напротив, вносит вклад в безопасность всех участников дорожного движения и повышает размер скидки на страховой полис.
  2. Интенсивность торможения. Здесь действует та же логика, что и с ускорением. И только единичное торможение с целью предупреждения аварии не будет восприниматься системой как повод для вычитания баллов.
  3. Время движения и пробег. Для того, чтобы сохранить баллы, водитель не должен превышать показатель в 20 тысяч км/год. Также негативно сказываются на балансе баллов поездки в интервале с 23 до 6 часов, поскольку риск возникновения ДТП в это время выше.
  4. Скорость движения. За соблюдение скоростного режима водителю начисляются дополнительные баллы, а превышение, напротив, приводит к их вычитанию.
  5. Диапазон бокового ускорения. Датчик подсчитывает центробежную силу и вычитает баллы, если она превышает допустимые значения.

Плюсы телематического КАСКО

Благодаря аккуратному и ответственному подходу к вождению, а также установке телематических датчиков, собственник транспортного средства получает возможность оформить полис КАСКО со скидкой 30-50%.

Если страховой полис покрывает ущерб, то при аварии датчики могут помочь страховщику и представителям ГИБДД определить ее причину и установить, кто виноват.

Обычно бонусом к телематическому КАСКО идут дополнительные опции.

Страхователь может самостоятельно отслеживать и корректировать свою статистику в приложении, доступном для смартфонов с системами iOS и Android.

Кому подойдет “умное” КАСКО?

Телематический полис будет особо выгодно получить молодым водителям без опыта, поскольку стоимость классического КАСКО для них сильно завышена, по сравнению с более опытными и взрослыми водителями.

“Продвинутым” участникам дорожного движения данное предложение также может быть интересно, поскольку аккуратная езда не составит для них большой проблемы, и, кроме того, позволит существенно сэкономить на страховом полисе.

Если юный водитель недавно сел за руль и, по сути, все еще является ребенком – родители смогут отслеживать его перемещения и поведение на дороге через приложение.

Данная опция может быть полезна и организациям, принимающим на работу водителя – устройство поможет убедиться в его добросовестности.

Влияет ли телематика на стоимость страхового полиса?

В договоре между собственником ТС и страховой компанией устанавливается срок, в течение которого происходит сбор различных данных о вождении, в частности:


  • превышениях скоростного режима;
  • резких стартах со светофора и торможениях;
  • частоте использования ТС и др.

 От того, как покажет себя водитель за определенный период, будет зависеть размер его скидки на страховой полис в следующем отчетном периоде. После того, как представители страховой компании составят “портрет” водителя, устройство будет демонтировано с транспортного средства, а полученные водителем баллы будут зафиксированы и применены для последующих расчетов.

Достоинства и недостатки телематики по КАСКО

Несложно догадаться, что очевидная выгода ждет только аккуратных водителей. Но, учитывая, что телематическая установка предоставляется в пользование страхователя бесплатно, ничего не потеряют и любители опасной езды, кроме скидки на полис. Он будет предложен им по стандартной и достаточно высокой стоимости.

К преимуществам телематики можно отнести:


  • возможность взглянуть на свое вождение со стороны;
  • формирование дисциплины и привычки ездить спокойно и аккуратно;
  • шанс купить полис на следующий страховой период с большой скидкой;
  • помощь в установлении причин ДТП;
  • использование системы в противоугонных целях, так как датчики отслеживания положения ТС работают непрерывно.

У телематики есть и ряд недостатков, к которым относятся:


  • высокие взносы в первый год пользования полисом;
  • неоднозначные критерии, по которым производится подсчет баллов;
  • вторжение в личное пространство собственника, так как его местоположение постоянно отслеживается спутником и передается оператору телематической установки.

Стоимость классического полиса добровольного страхования в настоящее время достаточно высока и не у каждого водителя есть возможность защитить свое ТС от угона и повреждений. Телематика дает такую возможность и, на фоне этого, перечисленные минусы нельзя считать существенными.

Что касается переживаний собственников по поводу данных об их местоположении – они являются строго конфиденциальными, не передаются третьим лицам и используются исключительно для подсчета баллов.

Есть ли дополнительные условия?

Условия по договору на телематическое КАСКО являются предельно прозрачными.

Несмотря на то, что информация о личности страхователя играет не ключевую роль в определении СК стоимости полиса, влияние все же оказывают:


  • возраст;
  • наличие опыта вождения;
  • семейное положение и количество детей;
  • наличие прописки в регионе страхования и др.

Однако определяющим фактором становятся умения водителя.

Для того, чтобы опробовать на себе инновационные технологии, собственнику ТС нужно обратиться в офис страховой компании, работающей с телематическими системами. За телематику не нужно платить, она устанавливается и обслуживается бесплатно в течение оговоренного с собственником ТС периода – как правило, это 3-12 месяцев. За это время страхователь набирает баллы и, если их достаточно для получения скидки, договор продлевается с учетом поправочного коэффициента.

Какие страховые компании предлагают телематику по КАСКО?

Телематика по КАСКО выгодна не только водителям, но и страховым компаниям. Устройство помогает точно проанализировать риски наступления страховых случаев и сократить расходы за счет заключения договоров с “безаварийными” водителями.

Список страховщиков, предлагающих свои услуги по телематике в России, уже достаточно обширен. Основные игроки рынка страховых услуг и предлагаемые ими пакеты представлены в таблице ниже:

Наименование СК

Наименование пакета

Условия

АльфаСтрахование

“Умное КАСКО”

Можно выбрать лимит по пробегу – 7, 15, 20 тысяч км. Срок – 1 год. Новые и б/у авто до 7 лет, но есть модели-исключения. Скидка до 55% на риск “Ущерб” и “Угон”.

Ингосстрах

“Очень умное КАСКО”

Лимит пробега – 20 тысяч км. Срок – 3-6 месяцев. Скидка до 30% на риск “Угон”. ТС до 7 лет.

Тинькофф-Страхование

“DriveMatic”

Срок – 1 месяц. Скидка до 50% на риск “Ущерб”. Размер скидки зависит от стиля вождения и лимита по пробегу в месяц.

Ренессанс

“SafeDrive”

Скидка до 50% на полис. Срок – 3 месяца. Действует на ограниченный список ТС. Возраст водителей – до 35 лет. Регион действия предложения – СПб и Москва.

Intouch

“Умное страхование”

Возврат до 20% премии за полис КАСКО. Срок – 1 месяц (до 10% стоимости), 6 месяцев (до 10% стоимости). ТС до 7 лет. Стаж вождения страхователя – от 3 лет.

Нюансы работы телематики в РФ

Как было сказано ранее, владелец должен соблюдать ряд условия для того, чтобы иметь хорошие показатели, высокие баллы и значительную скидку на премию за полис добровольного страхования.

Но на пути к этому возникают следующие препятствия:


  • телематическое оборудование не всегда корректно функционирует;
  • наблюдаются сбои и ошибки в передаче информации;
  • жесткие настройки устройства в отношении скорости – минимальное превышение приводит к снижению рейтинга, хотя даже у спидометра может быть небольшая погрешность;
  • низкое качество дорожного покрытия или его отсутствие – объезд ямы может восприниматься установкой как опасное маневрирование;
  • наледь на дороге – при попытке остановиться подключится система ABS, что будет трактоваться системой как экстренное торможение;
  • высокая стоимость полиса – что сокращает риски СК. Таким образом, цена в первый год будет не сильно отличаться от классического КАСКО, что может отталкивать потенциальных приобретателей полиса.

Заключение

Подведем итоги. Телематика позволяет страховой компании производить мониторинг управления ТС с помощью установленного в нем устройства. Благодаря данному оборудованию водитель старается придерживаться аккуратного стиля езды. Тем самым, он уменьшает риски попадания в ДТП и стоимость своего полиса КАСКО на 5-55%, в зависимости от условий страховой компании. Данное устройство никак не влияет на техническое состояние автомобиля, а получаемая информация используется исключительно для подсчета рейтинга водителя. Установка и обслуживание оборудования производится бесплатно для клиента. В настоящее время телематикой пользуются почти 2 млн российский водителей, и, по прогнозам консалтинговых компаний, их количество будет стремительно увеличиваться.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Прочие
ДТП с участием мотоциклов происходят на дорогах постоянно, причем виноват может быть как другой участник дорожного движения, так
Прочие
Купить полис страхования КАСКО автомобилисты могут не только на легковую машину, но и на грузовые ее виды. Поэтому в этой статье
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность