Максимальная сумма выплат по полису КАСКО



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Риск повреждения или угона ТС сегодня велик как в крупных городах, так и небольших населенных пунктах. Полис ОСАГО не покрывает подобные расходы, а потому многие водители вынуждены оформлять КАСКО. Данный вид страхования является добровольным, но в некоторых случаях оказывается добровольно-принудительным-– без него ряд банков отказывает в выдаче автокредита. Правоотношения, возникающие между клиентом и страховой компанией, регламентирует заключенный сторонами договор, Гражданский Кодекс и несколько федеральных законов. Это дает свободу действий страховщикам, поэтому каждая компания определяет условия страхования в индивидуальном порядке. В частности, размер максимальной выплаты при наступлении страхового случая может быть различным. В статье будет рассмотрено, как образуется данный показатель, как можно получить максимальную выплату и что делать, если понесенный ТС ущерб превосходит лимит.

Как определяется верхняя граница по КАСКО?

Клиентам обычно предлагаются гибкие условия страхования и различные программы – как предусматривающие полное покрытие ущерба, так и относительно бюджетные альтернативы.

Соответственно, в этих случаях будут различаться:


  • лимиты по страховому возмещению;
  • количество страховых случаев (классические риски и дополнительные опции);
  • порядки и правила, по которым осуществляются выплаты.

От установленного лимита напрямую будет зависеть сумма, которую получит собственник ТС при наступлении страхового случая. Обычно данный параметр прописывается в договоре. Если нанесенный ТС ущерб превышает лимит, страхователю будет выплачена лишь прописанная в договоре сумма.

Максимальный лимит возмещения предполагает выбор собственником ТС расширенной программы страхования, включающей различные риски. Цена такой страховки будет на порядок выше базовых пакетов, в которых возмещение ущерба предусмотрено только по конкретным, прописанным в договоре рискам. То есть, если ТС застраховано от повреждений, а произошел угон – собственник не получит компенсации.

Поэтому при заключении договора необходимо тщательно рассчитать, какая сумма сможет покрыть ущерб (например, при угоне или полной гибели ТС в результате ДТП) и, исходя из этого, выбирать программу.

Законодательное регулирование

Поскольку КАСКО условно является добровольным страхованием, законодательство регулирует его не столь тщательно, как ОСАГО. Так, не фиксированы тарифы, условия страхования и приобретения полисов.

Правоотношения между клиентами и страховщиками регламентируются:


  1. ФЗ №4015-1 “Об организации страхового дела в РФ” от 1992 года.
  2. ФЗ №2300-1 “О защите прав потребителей” от 1992 года;
  3. Гражданским Кодексом РФ от 1994 года;
  4. Внутренними нормативными актами СК.

С правилами компании и порядком предоставления услуг клиент может ознакомиться в ее офисе или на официальном сайте. Также, по закону, собственник ТС должен быть проинформирован представителями СК об условиях страхования до того, как подпишет договор. Это касается и максимального объема страховой выплаты.

Собственник должен обратиться в страховую компанию и предоставить данные своего ТС. На этом основании будут произведены расчеты по стоимости различных страховых пакетов. Если один из них удовлетворит запросу клиента, между сторонами будет заключен договор.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Случаев, когда страховщики выплачивают сумму, соответствующую максимальному установленному лимиту – очень мало. Как правило, максимальная выплата назначается только за тотал, когда ТС полностью уничтожено в результате ДТП и не подлежит восстановлению, а также за угон. Хотя и в этом случае не факт, что будет выплачена максимальная сумма. Оценщики будут ориентироваться на рыночную стоимость марки и модели ТС определенного года выпуска, без учета индивидуальных особенностей. Для снижения размера выплаты будет дополнительно учитываться амортизационный износ ТС.

Для того, чтобы получить максимальную выплату, собственнику транспортного средства необходимо обратиться к независимым экспертам, которые с большей вероятностью объективно рассчитывают нанесенный клиенту вред. Оценочная компания выдаст заключение эксперта, с которым собственник сможет обратиться в СК, если сумма в данном документе будет отличаться в большую сторону.

Если страховщики откажутся увеличивать сумму выплаты, необходимо будет составить исковое заявление и направить его в судебный орган. Минусом является то, что решение подобного рода вопросов может затягиваться на полгода и более. Однако если требование истца законно, страховой придется выплачивать возмещение в максимальном объеме.

Невыполнение условий, которые выдвигают СК, может нарушить ожидания страхователя и привести к получению выплаты, не покрывающей расходы. Но может быть и наоборот: что страховщик не выполнил каких-либо условий. Например, если СК не назначит экспертизу ТС в 5-тидневный срок, клиент имеет право провести ее с привлечением независимого эксперта, предварительно уведомив страховщиков и получив их согласие. Если после этого компания откажется удовлетворить требование о выплате в указанном в заключении объеме, клиент может обратится в суд, который, скорее всего, выиграет. В этом случае страховой придется произвести выплату в максимальном объеме или перечислить сумму СТО, на которой будет производиться ремонт ТС.

При отказе в признании страхового случая, клиенту выдают отказ в письменной форме, который можно обжаловать в судебном порядке.

Выплата компенсации по КАСКО при ДТП

По КАСКО собственник ТС может получить страховую выплату даже в том случае, когда он является виновником дорожно-транспортного происшествия (если это прописано в договоре). Пострадавшей от действий автомобилиста стороне также может быть выплачено возмещение по КАСКО, если полис ОСАГО не покрывает нанесенный ущерб.

Но для того, чтобы с выплатой не возникло проблем, должны быть соблюдены следующие условия:


  1. ДТП должно быть оформлено по правилам. На место обязательно должен быть вызван представитель Госавтоинспекции, который составит протокол. Без данного документа получить выплату от страховой будет сложно.
  2. Страхователем должно быть подано заявление на получение страхового возмещения, причем в сроки, указанные в договоре. Просрочка приведет к невозможности получения компенсации.
  3. Вместе с заявлением должны быть предоставлены те бумаги, которые могут потребоваться страховой компании. Список может отличаться для различных СК, но обычно он включает:
    • копию документа, удостоверяющего личность;
    • СОР транспортного средства;
    • полис КАСКО;
    • протокол, выписанный сотрудником Госавтоинспекции;
    • иные документы (например, заключение независимого эксперта).

После получения заявления страховщики рассматривают дело в течение срока, прописанного в договоре (обычно это 14 суток), а затем информируют клиента о той сумме страховой выплаты, которую они готовы предоставить. Если результат не удовлетворяет ожиданиям клиента, он имеет право обратиться к независимым экспертам (если не сделал этого ранее).

Новое заявление вновь подается в СК, а при отказе в выплате составляется иск, который направляется в судебную инстанции.

В иске должны быть указаны:


  • реквизиты сторон;
  • наименование суда, куда подается заявление;
  • требования заявителя с опорой на конкретные факты и нормативные акты.

Правильно составленное заявление принимается на рассмотрение судом, а затем назначается дата судебного заседания.

Сумма ущерба превосходит лимит по выплате

Собственников ТС часто интересует вопрос о том, как будут развиваться события, если реальный ущерб превысит сумму по страховой выплате, прописанную в договоре.

Ответ достаточно прост – страховая выплатит лимит, предусмотренный договором, а остальные расходы собственник будет вынужден возмещать из собственных средств.

Если страхователь является пострадавшей стороной в ДТП, то может подать иск на имя виновника и потребовать возмещение убытков с него.

Нужно ли платить налог со страховой выплаты?

Еще один актуальный для страхователей вопрос связан с налогообложением. Рассмотрим его решение на следующем примере. ТС стоимостью 1 млн рублей было застраховано за 100 тысяч рублей в год. Далее произошел угон или тотал, а страховая компания одобрила возмещение ущерба на сумму 1 млн 100 тысяч рублей. В этом случае собственник не попадает под налог. Если же сумма будет превосходить данную цифру (стоимость ущерба + цена полиса), страхователю придется заплатить в государственный бюджет 13% от возникшей между суммами разницы. В реальности такая ситуация практически невозможна, так как страховые не будут оценивать ТС по стоимости, за которую оно приобреталось, если имел место хотя бы незначительный амортизационный износ.

Заключение

Подведем итоги. Получить максимальную выплату по полису КАСКО сегодня возможно, однако в процессе могут возникнуть трудности, ведь страховые компании стараются минимизировать свои расходы. Максимальная компенсация не выплачивается в случае штатного ДТП – ТС должно быть угнано либо получить серьезные повреждения или статус тотал. Но и в этом случае СК, вероятнее всего, назначит сумму меньше ожидаемой. В таких случаях страхователю придется обратиться к независимым экспертам, которые оценят реальную сумму ущерба без занижения, а затем подать исковое заявление в суд.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Прочие
Купить полис страхования КАСКО автомобилисты могут не только на легковую машину, но и на грузовые ее виды. Поэтому в этой статье
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие