Расторжение договора КАСКО со страховой компанией



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Добровольное автострахование (КАСКО) – достаточно дорогая услуга, которая обойдется владельцам даже бюджетных 5-7 летних автомобилей в 30-50 тысяч рублей в год. Стоимость подобной страховки для премиальных и новых автомобилей может превышать 1 млн рублей в год. Ввиду тех или иных причин у собственника ТС может возникнуть необходимость расторгнуть полис КАСКО. Как именно происходит возврат уплаченных страховщикам средств, и на какую сумму может рассчитывать клиент – рассмотрим далее.

Расторжение договора и возврат страховой премии

Датой расторжения договора комплексного автомобильного страхования считается день подачи заявления клиентом в страховую компанию.

Если с момента покупки полиса не прошло 2 недель, страхователь может вернуть в полном объеме сумму, уплаченную за полис, но только при условии, что за это время не происходило страховых случаев и выплат по ним.

При подаче заявления по истечении 14 дней, сумма возврата рассчитывается за неиспользованный период действия договора. Также вычитаются 25-50%, полагающиеся страховщику за оформление полиса и иные траты, связанные с ведением дела клиента.

Основания для расторжения по закону

Законодательство на данный момент не регулирует КАСКО в индивидуальном порядке, и рассмотрение всех дел по этому виду страхования опирается на Гражданский Кодекс РФ.

Так, статья 985 повествует об основаниях для расторжения договора между страхователем и страховщиком:


  • гибель клиента;
  • отзыв лицензии у компании-страховщика;
  • продажа ТС;
  • прекращение пользования ТС по причине, не являющейся страховым случаем;
  • соглашение сторон, вызванное объективными причинами.

Разумеется, данные основания должны быть документально подтверждены. Если претензии страхователя являются законными и обоснованными, то, с большой долей вероятности, вопрос удастся решить мирным путем, обратившись к представителям страховой компании.

Если страхователь погиб

Это событие автоматически прекращает действие полиса КАСКО. Средства за неиспользованный период перечисляются наследникам, предоставившим страховщикам дарственную и свидетельство о смерти. Также они могут переоформить ТС и страховку на себя.

Если у страховой отозвали лицензию

В таком случае компания обязана оповестить об изменениях лиц, уже являющихся клиентами, и не заключать новые договоры. Отзыв лицензии (даже временный) является веским поводом для расторжения договора и возврата части средств. Однако можно дождаться возврата лицензии и не инициировать процесс расторжения.

Если ТС продано

Это одна из наиболее частых причин обращения в страховую за расторжением договора. Требование собственника ТС о возврате средств является совершенно обоснованным, особенно, если неиспользованный период полиса остается достаточно большим.

В данном случае от страхователя потребуется ДКП, подтверждающий смену собственника.

Если кредит погашен досрочно

Это достаточно сложный и проблематичный случай, не описанный в законодательстве. Страховые компании предлагают клиентам приобретение полиса в рассрочку.

Преждевременное расторжение договора приводит к путанице, но, в целом, возможны два варианта:


  1. Если внесено больше средств, чем составляет сумма за истекший период пользования, из остатка отнимают расходы компании и выплачивают оставшуюся сумму.
  2. Если внесенные средства не покрывают период пользования полисом, клиент будет вынужден доплачивать разницу, в противном случае, страховщики будут вынуждены обращаться в суд.

Иные случаи

Существуют и другие причины, позволяющие разорвать отношения со страховой компанией и вернуть остаток средств по КАСКО.

Например:


  • утилизация или прекращение эксплуатации ТС ввиду износа;
  • сокрытие важной для страхователя информации компанией-страховщиком (в этом случае на клиента могут наложить какие-либо штрафные санкции или даже возбудить дело за мошенничество).

Как узнать, какую сумму вернут?

Существует специальная формула, по которой страховщики рассчитывают сумму возврата:


  • сумма, подлежащая возврату = (стоимость полиса – расходы компании)*(неиспользованные месяцы/общий срок страхования) – произведенные выплаты

Отметим, что расходы компании – это величина, варьирующаяся от 25 до 50%, конкретное значение может быть указано в договоре.

Рассмотрим, как происходит расчет на примере. Допустим, что страхователь оформил полис и решил расторгнуть договор через 6 месяцев. Он единожды обращался в компанию по страховому случаю и получил 10 тысяч рублей, полис же изначально стоил 50 тысяч. Предположим, что расходы компании составляют 30% (в данном случае, это 15 тысяч рублей).

В итоге, мы получаем: (50000-15000)*(6/12) - 10000 = 7500 рублей.

Возврат этой суммы будет происходить в следующем порядке:


  1. Подача заявления и сопутствующих бумаг клиентом в СК.
  2. Подсчет суммы, подлежащей возврату.
  3. Перевод денег на карту клиента или выдача наличными в кассе страховой компании.

Как осуществить расторжение договора?

Как правило, у клиентов возникают вопросы относительно того, куда подавать документы, какие именно бумаги потребуются, как правильно написать заявление и т.д. Рассмотрим эти моменты подробнее.

Куда подать заявление?

Клиент должен обратиться с заявлением в страховую компанию, в которой и происходило заключение договора. СК обязана рассмотреть его и дать ответ. Если происходит игнорирование или безосновательный отказ в выплате средств, стоит подать заявление на имя директора СК. Если и это действие не увенчается успехом, страхователю придется составлять иск (самостоятельно или с помощью адвоката) и идти с ним в судебную инстанцию.

Обычно до этого не доходит. Страховые компании, не желая ввязываться в судебные дела и портить свою репутацию, предпочитают решать вопросы по взаимному соглашению.

Какие документы потребуются?

В пакет документов, который, как правило, страховщики требуют от клиентов, входит:


  • документ, удостоверяющий личность;
  • страховой полис;
  • договор;
  • квитанции или чеки, подтверждающие факт покупки;
  • бумаги, являющиеся основанием для прерывания договора – это могут быть справки из Госавтоинспекции, подтверждающие прекращение регистрации ТС (по причине износа), ДКП, свидетельство о смерти владельца, дарственная и т.д.
  • банковские реквизиты клиента, если он хочет получить средства на карту.

На данный момент нет единого списка требования, поэтому он может отличаться в различных СК. В некоторых компаниях прибегают к таким уловкам, как требование предоставить документы, не относящиеся к делу – например, справку о медосмотре от автомобилиста или талон ТО. Это делается для того, чтобы клиент отказался от своего желания получить выплату за неистекший период действия полиса.

Если представители компании выдвигают совершенно невразумительные требования, клиент должен попросить предоставить ему письменный список документов, заверенный подписью и печатью руководителя. Этот документ может быть использован в качестве доказательной базы против СК в суде.

Как написать заявление на расторжения КАСКО?

Законодательно для заявления, подаваемого клиентами в страховую компанию, не установлено какой-либо типовой формы. Поэтому пишется оно произвольно, с соблюдением неких стандартов, принятых для оформления деловой документации:


  • в верхней правой части документа располагается шапка, в которой должен фигурировать адресат (страховая компания или ее директор) и данные клиента (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона);
  • далее посередине листа указывается тип документа – “Заявление о расторжении договора по КАСКО”;
  • ниже следует обращение, в котором страхователь поясняет причину, по которой хочет расторгнуть договор с компанией и иную информацию, относящуюся к делу;
  • в нижней части бумаги ставится дата и подпись с расшифровкой.

К заявлению сотрудник компании прикладывает копии или оригиналы предоставленных ему документов.


  • Бланк заявления на досрочное расторжения КАСКО - Скачать файл: zayavlenie-j-viplate-osago.doc [43 Kb]

Заявление должно содержать всю необходимую информацию, изложенную разборчиво и четко. От этого напрямую будет зависеть скорость рассмотрения и принятия решения.

Как происходит расторжение?

Расторжение должно согласовываться с условиями, прописанными в договоре. Должны соблюдаться обязанности и права обеих сторон, условия расторжения и т.д.

Если сумма за полис вносится частями, то рациональнее всего разорвать соглашение за день до внесения остатка суммы.

На предоставление ответа компании дается 2 недели.

Соответственно, чем раньше было подано заявление, тем больше будет сумма возврата и выше шансы, что СК согласится ее вернуть – при подаче заявления в последние месяцы или дни действия страховки велик риск получить отказ, так как деньги будут списаны на расходы по ведению дела.

Решение вопроса в судебном порядке

Как уже было отмечено ранее, дела о возврате оставшейся суммы по договору КАСКО редко попадают в суд, но случается и такое.

Требование клиента получить денежную компенсацию за преждевременное расторжение договора страхования поддерживает 958 статья ГК, поэтому отказывать в этом страховая компания не имеет права. Однако возникают ситуации, при которых договор расторгается, но клиент получает отказ по возмещению части уплаченной суммы, что вынуждает его обращаться к юристу, а затем и в суд. Причиной может быть невнимательное ознакомление с условиями договора, которые могут играть не в пользу клиента, но все же не должны вступать в противоречие с ГК.

Основанием для подачи иска в суд является получение письменного отказа от руководителя СК в возврате средств, без наличия законных оснований на это. Параллельно с иском должна прилагаться описанная выше документация, которая требуется и для страховой компании.

При подаче иска расторжение договора клиента со страховой осуществляется только на основании решения суда, в пользу одной из участвующих в деле сторон.

Оформление нового полиса после расторжения

Закон не запрещает застраховать ТС в той же или иной страховой компании после того, как другой договор страхования был расторгнут.

Но, даже если другая компания предлагает более выгодные тарифы, расторгать текущий договор не стоит, поскольку очень большой процент страховщики забирают себе по статье “расходы на ведение дела”. Если с момента оформления полиса прошел всего месяц, клиент рискует потерять больше половины уплаченных средств, и перестрахование окажется абсолютно невыгодной процедурой.

Заключение

Подведем итоги. Любой клиент, заключивший со страховой компанией договор на полис КАСКО, имеет право расторгнуть его и получить обратно средства за неистекший период пользования страховкой. Основание для расторжения должно быть документально подтверждено. Как правило, проблем с выплатой остаточных средств по договору добровольного страхования – не возникает, однако, если столкнулись с такой проблемой, необходимо подать заявление на имя руководителя страховой или, в крайнем случае, обратиться в суд. Если требование истца законно, договор будет расторгнут, а средства за оставшийся период пользования перечислят клиенту.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Прочие
Купить полис страхования КАСКО автомобилисты могут не только на легковую машину, но и на грузовые ее виды. Поэтому в этой статье
Выплаты
При покупке полиса добровольного страхования учитываются многие факторы, на большинство из которых автомобилист может повлиять.
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке