Взыскание неустойки по КАСКО со страховой компании



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности (или КАСКО) – вид страхования транспортного средства, которое собственник может осуществлять по собственному желанию. Сфера правоотношений, связанных с КАСКО, детально регулируется законодательством. Так, страховой компании отводится оговоренный в договоре промежуток времени на рассмотрение заявления от клиента и решение его проблемы. Нарушение сроков является причиной возникновения неустойки, которую клиент вправе требовать на основании 28-ФЗ 2300-1 “О защите прав потребителей” (ЗоЗПП). В статье мы разберем вопрос выплаты неустойки подробнее, расскажем, как рассчитывается ее размер, каков порядок ее получения и ряд других важных моментов.

Как и на каком основании возникает неустойка?

Страховая компания, как правило, самостоятельно определяет сроки, в которые обязуется рассмотреть заявление клиента по страховому случаю и осуществить выплату или ремонт транспортного средства, что фиксируется в договоре. Но иногда страховщики нарушают условия и тянут время. Если допустимые сроки истекли, клиент может потребовать от страховщиков неустойку.

Таким образом, неустойка – некоторая сумма денежных средств, полагающаяся клиенту страховой компании за то, что его права были нарушены, в частности:


  1. Истек период, отведенный на рассмотрение заявления. В тех случаях, когда срок не прописан в договоре, стоит ориентироваться на 12 статью ГК, предоставляющую на рассмотрение обращений от граждан 30 суток. При подаче заявления в страховую клиент может указать, что просит рассмотреть его в определенные сроки.
  2. Истекли сроки по ремонту ТС или выплате страхового возмещения собственнику. По ЗоЗПП на это дается до 45 суток, однако страховые обычно заявляют более короткие сроки. Заявление о выплате неустойки может подаваться клиентом уже на следующий день после даты, указанной в договоре.

До того, как требовать неустойку, клиенту необходимо тщательно изучить всю информацию, содержащуюся не только в основной части договора, но и в приложениях (заверенных датой, печатями и подписью руководителя).

Как правило, там прописано следующее:


  • выплата компенсации – 5-30 суток;
  • типовой ремонт транспортного средства – до 14 суток;
  • индивидуальный ремонт ТС, предусматривающий поиск и заказ оригинальных запчастей – до 90 суток.

Информация по срокам должна присутствовать и в офисе страховой. Таким образом, ознакомиться с ней можно еще до заключения договора.

Как рассчитывается размер неустойки?

Согласно ЗоЗПП, ежедневно на неплательщика начисляется 3% от суммы страховки на возмещение аварийного ущерба. Это актуально в случае, когда в роли клиента выступает физическое лицо.

В отношении организаций применяется другая формула расчета:


  • размер неустойки = страховое возмещение*ключевая ставка ЦБ РФ*число дней просрочки/360

На практике это выглядит так – страховая должна выплатить клиенту 100 тысяч рублей, выплаты задержаны на 30 дней, ставка рефинансирования ЦБ на ноябрь 2019 года составляет 6,5%. Получается, что неустойка составит: 100000*6,5%*30/360 = 5416 рублей.

Есть ли ограничения?

Да, ограничения имеют место – так, по закону, сумма неустойки (всех штрафов, начисленных по одному требованию) не может быть больше самой страховой компенсации.

Неустойка в связи с затянувшимся ремонтом ТС

Если неустойка возникает по вине автосервиса, куда транспортное средство было своевременно направлено страховщиками для осуществления ремонтных работ – неустойка будет взыскана с СТО.

При расчете суммы компенсации от сервиса нужно ориентироваться на сроки, заявленные в договоре со страховщиками, либо на ответ по заявлению об исполнении обязательств.

Досудебное требование к страховой

Прежде, чем обращаться в суд для того, чтобы взыскать неустойку со страховой компании, клиент подает заявление ее руководителю.

В заявлении указываются:


  • дата подачи документа;
  • срок исполнения обязательств по страховому договору;
  • сумма страховой компенсации;
  • расчеты по двум рассмотренным ранее формулам.

После подачи заявления возможны три различных исхода, от которых будут зависеть дальнейшие шаги клиента: удовлетворение требования, отказ или игнорирование. В первом случае нужно будет просто получить денежные средства, в двух других – подать жалобу в судебную инстанцию.


  • Чистый бланк претензии Скачать файл: blank-pritenzii.doc [48 Kb]

В чем плюс досудебного урегулирования?

Разрешение дела на досудебном этапе выгодно обеим сторонам – и ответчику, и истцу.

Для страховой компании это связано с необходимостью оплачивать для суда:


  • госпошлины;
  • судебные издержки второй стороны;
  • штрафы в государственный бюджет.

Суд для клиента – это расходы, связанные с:


  • госпошлинами;
  • адвокатом (составлением жалобы и ведением дела);
  • уменьшением суммы неустойки в связи с просьбой ответчика.

Поэтому самый оптимальный вариант – правильно составить заявление для страховой компании, в удовлетворении которого она просто не сможет отказать. Для этого лучше обратиться к грамотному специалисту, который сэкономит истцу время и деньги.

Кто может взыскать неустойку со страховой?

Данное решение принимается исключительно судом и на основании заявления истца.

Для удовлетворения жалобы и взыскания денежных средств суд изучает:


  • как и при каких обстоятельствах наступил страховой случай;
  • документацию от экспертов;
  • факт соблюдения обязательств истцом;
  • правильность расчета суммы неустойки.

Если требования страхователя обоснованы, суд обяжет страховую компанию выплатить полагающуюся истцу компенсацию и неустойку в установленные законом сроки.

Список документов для судебного разбирательства

Независимо от того, планирует ли истец выступать в суде самостоятельно или хочет взять себе в помощь представителя, ему потребуется предоставить следующие документы:


  • исковое заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии;
  • договор КАСКО;
  • бумагу от сотрудника страховой компании, показывающую, что страхователем был подан полный пакет документов;
  • выписку об отсутствии денежных поступлений на счет страхователя от страховой компании в период с момента оформления ДТП до подачи заявления в суд;
  • если выбран ремонт, а не компенсация – отказ страховщиков в выдаче направления на станцию технического обслуживания;
  • иные бумаги, подтверждающие нарушение условий договора с клиентом.

Подача и рассмотрение искового заявления

В исках обычно указывается требование возместить как сумму страховой компенсации (или выдать направление на ремонт), так и выплатить неустойку, положенную за просрочку. Подобными делами занимаются суды общей юрисдикции, поскольку это сфера гражданских правоотношений.

А вот то, кто будет рассматривать дело, зависит от суммы, фигурирующей в заявлении истца. Мировым судьям направляют дела с требованием до 50 тысяч рублей, а в районные суды уходят заявления на суммы свыше 50 тысяч.

Подается заявление в судебный орган района, где зарегистрирована страховая компания либо ее представительство.


В заявлении исчерпывающе излагается вся информация по делу, делаются ссылки на те подзаконные акты и статьи, которые регулируют данную сферу и обязывают судью удовлетворить иск страхователя.

Процесс получения выплат

Когда суд удовлетворяет заявление страхователя, начинается 30-тидневный период вступления решения в силу, по истечение которого истец должен получить в канцелярии исполнительный документ и перенаправить его в ФССП.

Далее остается дожидаться, когда приставы возбудят исполнительное производство, взыщут средства со счета страховой и передадут их истцу. Данная система достаточно хорошо и стабильно работает, особенно в крупных городах, поэтому обычно процесс происходит достаточно быстро.

Специфика выплат юрлицам

Порядок подачи заявлений и выплат страховых премий одинаков для физических и юридических лиц. Аналогичным образом заявление и прочий пакет документов сначала подаются в страховую компанию, а при отказе или отсутствии ответа – в судебные органы.

Взыскание неустойки в судебном процессе

В суды общей юрисдикции достаточно часто попадают дела, связанные с желанием страхователей получить неустойку за нарушение сроков выплаты. В большинстве случаев суд обязует страховщиков выплатить истцу неустойку, но занижает ее сумму в случае, если она была существенно завышена, либо если ответчик (страховая компания) направляет в суд встречный иск, в котором просит о снижении размера неустойки (статья 333 ГК).

Однако получить максимальную компенсацию по закону все же возможно. Для этого штрафные санкции должны рассчитываться сразу по 2 формулам. В случае, когда итоговая цифра не превышает размер страховой премии – требование удовлетворяется.

Каковы сроки исковой давности?

На ведение судебных споров в сфере гражданских правоотношений законом дается срок в 3 года. Однако касательно КАСКО часть 1 статьи 966 ГК устанавливает срок 2 года. Отсчитывается он с момента, когда гражданин узнает о нарушении его прав.

В этот временной отрезок он имеет право инициировать разбирательство. То есть, дело не обязательно должно быть закрыто по истечении двух лет – и это никак не повлияет на его исход.

Отличается ли неустойка КАСКО от ОСАГО?

Все выплаты по договору обязательного автострахования общегражданской ответственности регулируются Федеральным законом №40 от 2002 года, согласно которому за невыполнение обязательств ответчиком в сутки начисляется 1% от суммы долга. Плюсом является то, что доказать факт совершения нарушения проще и быстрее. Но и тут все же не стоит указывать завышенную сумму в исковом заявлении, поскольку страховщики подадут встречное прошение судье о ее занижении.

Заключение

Подведем итоги. Поводом для выплаты неустойки сегодня может являться нарушение сроков рассмотрения заявления и выплаты страховой компенсации, а также отказ в выдаче направления на ремонт ТС. В подобной ситуации страхователям рекомендуется найти грамотного юриста для составления заявление, которое будет направлено с прочими документами в страховую компанию, а при необходимости – и в суд. Досудебное разрешение конфликта является более выгодной мерой для обеих сторон, однако не всегда удается решить вопрос таким образом. В суде иски автовладельцев, как правило, удовлетворяются, но только в том объеме, который соответствует действительному времени просрочки в исполнении обязательств страховой компанией.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Выплаты
При покупке полиса добровольного страхования учитываются многие факторы, на большинство из которых автомобилист может повлиять.
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие