Страхование КАСКО для мотоциклов



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


ДТП с участием мотоциклов происходят на дорогах постоянно, причем виноват может быть как другой участник дорожного движения, так и водитель мотоцикла. Для того, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов, мотолюбители страхуют имущество по полису КАСКО. Однако данная процедура имеет ряд особенностей и сложностей, что связано с повышенным риском наступления страхового случая. В статье будет рассказано о том, какие именно препятствия в оформлении полиса могут возникать на пути мотоциклиста, можно ли их обойти и как именно это сделать.

Почему страховщики не хотят оформлять КАСКО на мотоциклы?

Статистика, приведенная ГУОБДД МВД РФ за 2019 год показывает, что всего за 8 месяцев (с января по август) в России произошло почти 3500 аварий с участием мотоциклистов. Относительно общего количества аварий (около 120000 на август 2019 года) – цифра небольшая.

Но все же страховые компании не любят мотоциклистов, поскольку они чаще остальных участников дорожного движения превышают допустимую скорость, не соблюдают ПДД и оказываются участниками тяжелых ДТП, после которых технике требуются серьезные восстановительные работы. Некоторые модели оказываются эксклюзивными и крайне дорогими в ремонте.

Помимо этого, мототехника входит в топ-10 самых угоняемых транспортных средств в России. Только за 2018 год было похищено 1200 единиц. Естественно, страховщикам в таких случаях приходится возмещать ущерб владельцу.

Таким образом, страхование мототехники не выгодно страховой из-за постоянных расходов и клиентам, которые вынуждены серьезно переплачивать из-за высоких рисков. Страховыми вводятся различные неудобные для клиентов условия – страховка только новых мотоциклов, с определенным объемом двигателя, определенной ценовой категории, необходимость дополнительно страховать имущество или жизнь (чтобы получить хоть какую-то выгоду и восполнить недостаток продаж по тому или иному продукту).

Причины для отказа в продаже полиса

Сфера продажи КАСКО мотоциклистам настолько не развита, что даже онлайн-калькулятор для подсчета приблизительной стоимости полиса – найти достаточно сложно.

За страховку мотоциклов берутся единичные компании, но и они вводят ряд условий, требований и ограничений, прежде чем заключить договор. Несоблюдение любого из них может привести к отказу в выдаче полиса:


  • высокая стоимость полиса (на 30-70% дороже, чем на автомобиль со схожими техническими характеристиками) – до 20% от стоимости самого транспортного средства (в среднем, 10-60000 рублей);
  • необходимость приобретения франшизы по ущербу и угону (как правило, от 15000 до 40000 рублей);
  • ограничение по кубикам – объем не должен превышать 300 куб. см;
  • высокая стоимость мотоцикла;
  • техника должна быть новой, без пробега или до 10-ти лет;
  • к управлению допускаются только водители определенного возраста и с наличием стажа;
  • должна быть установлена качественная противоугонная система и сигнализация;
  • в ночное время ТС обязано храниться в гараже, в паркинге, на охраняемой парковке, что должно подтверждаться письменным договором;
  • полис действует только в мотосезон (начиная с апреля и заканчивая ноябрем).

Соблюсти данные требования достаточно сложно и большинство мотоциклов не подходит для страхования по КАСКО по ним. Особенно обидным для мотоциклистов является то, что выполнение условий страховой отнюдь не ведет к получению выгодного предложения по КАСКО – стоимость страховки так и останется высокой и невыгодной.

Причиной отказа, помимо перечисленных, могут быть:


  • отрицательная статистика по угонам конкретной марки и модели;
  • личная статистика мотоциклиста в минувшем страховом периоде.

Во сколько обойдется полис КАСКО мотоциклисту?

Значение для определенной модели можно рассчитать в онлайн-калькуляторе или у специалиста в страховой компании. Как правило, это 10-60000 рублей за сезон (в зависимости от стоимости самого мотоцикла). Отдельно стоит прибавить франшизу (15-40000 рублей).

Чем больше рисков будет включать полис, тем больше будет его стоимость.

В него могут входить:


  • ущерб;
  • угон;
  • несчастный случай (10% ДТП с участием мотоцикла заканчиваются летальным исходом, почти 60% – тяжелыми травмами);
  • гражданская ответственность (если лимита ОСАГО не хватит для покрытия расходов).

Какие страховые компании допускают страховку мотоциклов?

В России свои услуги по оформлению полиса КАСКО для мотоциклов предлагают такие компании, как:


  • “Росгосстрах”;
  • Ингосстрах”;
  • “Ресо-гарантия”;
  • “Согласие”;
  • “Альфастрахование”.

Перечислять условия каждой страховой нет смысла, поскольку они регулярно обновляются. Обычно о них можно узнать на сайте компании или у консультанта – лично в офисе или по телефону.

Обобщенные требования выглядят следующим образом:


  • возраст мотоцикла – до 7-10 лет;
  • объем двигателя – до 300 кубов;
  • возраст водителя – от 20, чаще от 24-25 лет;
  • стаж вождения – от 3 лет;
  • стоимость полиса – 16-35% от стоимости мотоцикла;
  • франшиза – от 15 тысяч рублей;
  • наличие противоугонной системы;
  • наличие гаража или парковочного места;
  • отдельная оплата дополнительных услуг – вызова аварийного комиссара, помощи в ДТП на дороге, эвакуации ТС.

Особенности оформления мото-КАСКО

Для оформления полиса клиент обязан предоставить определенный список документов. На его основе составляется договор.

Какие документы нужно предоставить?

Мотоциклисту потребуется довольно внушительный пакет документов:


  • заявление на оформление полиса или онлайн-анкета на сайте;
  • документ, удостоверяющий личность водителя;
  • ПТС;
  • СОР;
  • акт осмотра – по сути, это диагностическая карта, которая выдается страховщиком после визуального осмотра ТС;
  • ВУ лиц, которые будут допущены к управлению;
  • таможенная документация, если ТС ввозилось из-за границы;
  • ДКП на новое ТС или свидетельство о проведении экспертизы по установлению стоимости мототранспорта;
  • паспорт установленной на ТС противоугонной системы;
  • действующий ранее полис (при его наличии) для начисления скидки при отсутствии обращений по страховым случаям.

Это обобщенный список, каждая страховая компания может выдвигать дополнительные требования по документам или упразднять приведенные здесь пункты по своему усмотрению.

Если ТС зарегистрировано на юрлицо, водителю также придется предоставить:


  • копию свидетельства о регистрации юридического лица;
  • доверенность от руководителя организации на водителя;
  • паспорт.

Что прописывается в договоре?

Договор должен содержать описание условий заключенного соглашения, в частности:


  • объекта страхования (данные по ТС);
  • срока действия полиса (зависит от условий страховой компании, кто-то ограничивает его мотосезоном);
  • величины страховой премии;
  • срока оплаты по договору;
  • прав и обязанностей страховщика и страховой компании.

В чем выгода полиса КАСКО на мотоцикл?

Ответственные и дальновидные мотовладельцы стараются получить полис КАСКО на свое транспортное средство. Данное действие дает им весомое преимущество – компенсацию или ремонт в следующих случаях:


  • при ДТП;
  • при угоне;
  • при нанесении повреждений третьими лицами;
  • при стихийных бедствиях;
  • при несчастных случаях (от пожара до падения кирпича с крыши).

Страховать от такого количества рисков мотоцикл может позволить себе далеко не каждый водитель, поэтому рекомендуется выбрать 2-3 наиболее распространенных и вероятных варианта событий, которые могут произойти с ТС.

Что делать, если отказывают в заключении договора?

Если в страховой компании предусмотрена такая услуга, как страхование мотоциклов по полису КАСКО, но клиенту отказываются ее предоставить, можно предпринять следующие действия:


  1. Предоставить дополнительные документы и постараться убедить страховщика в серьезности намерений (показать прошлые полисы КАСКО и ОСАГО – если они доказывают безаварийную езду, договор об аренде парковочного места, договор об установке на ТС самой популярной и эффективной сигнализации и т.д.).
  2. Пригрозить сотрудникам обращением в суд с иском о нарушении прав потребителей. Также от них необходимо добиться письменного отказа в предоставлении услуги, чтобы составить на его основе претензию.
  3. Материально заинтересовать страховщика. Можно согласиться на покупку нескольких других страховых пакетов, а также на более высокую стоимость премии и франшизы.
  4. Обратиться в другую страховую компанию.

Как получить выплату?

Если полис КАСКО на мотоцикл все же удалось оформить, а, спустя время, наступил страховой случай, клиент должен соблюсти определенный порядок действий для получения выплаты:


  • вызвать представителя Госавтоинспекции, который зафиксирует факт ДТП и оформит протокол;
  • уведомить страховую компанию – лично или по телефону, указав номер страхового договора и другую необходимую информацию;
  • предоставить заявление и пакет необходимых документов в сроки, прописанные в договоре (как правило, от 3 до 7 суток);
  • привезти ТС на осмотр в стороннюю организацию, выбранную страховщиками, чтобы эксперт мог оценить нанесенный ущерб и определить стоимость восстановительных работ.

Какие документы потребуются для выплаты по КАСКО при ДТП?

Список необходимых документов для получения страховой выплаты не регламентируется законодательством, а потому каждая компания выдвигает свои требования.

Обычно в список входят:


  • полис КАСКО;
  • страховой договор;
  • чек или квитанция об оплате полиса;
  • документ, удостоверяющий личность клиента;
  • СОР ТС;
  • бумаги от инспектора ГИБДД;
  • справка из ГИБДД о ДТП;
  • экспертное заключение.

Какие документы нужны для получения выплаты после угона ТС?

В случае, если транспортное средство было похищено, его владелец должен предоставить в страховую компанию тот же набор документов – но вместо бумаг о ДТП справку об отказе в возбуждении уголовного дела либо постановление о его закрытии.

И при угоне, и при повреждении выплата должна быть произведена клиенту в 30-ти дневный срок, хотя в разных компаниях он может несколько отличаться, если это предусмотрено внутренним регламентом и прописано в договоре.

Как выглядит компенсация?

Компенсация за наступление страхового случая может иметь две формы:


  1. Денежные средства – их страховщики переводят на карту страхователю;
  2. Направление на ремонтные работы на СТО – деньги в этом случае перечисляют непосредственно сервису, где будет производиться восстановление. Если ТС находится на гарантии, ремонт будет осуществлять официальный дилер, если нет – иное СТО по выбору страховой компании.

Если после этого клиент не имеет претензий (деньги получены либо мотоцикл восстановлен должным образом) – обязательства СК считаются выполненными.

Заключение

Итак, полис КАСКО на мотоцикл сегодня готова предоставить далеко не каждая страховая компания. Это связано с большими рисками и плохой статистикой, числящейся за мотоциклистами. Если полис все же удастся оформить, его стоимость будет существенно выше и может составить до ¼ стоимости самого ТС. Однако, учитывая, как часто мототехника угоняется или попадает в ДТП – покупка полиса КАСКО кажется вполне рациональным решением, что подтверждает спрос на данную услугу.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Прочие
Купить полис страхования КАСКО автомобилисты могут не только на легковую машину, но и на грузовые ее виды. Поэтому в этой статье
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие