Страхование грузовых автомобилей по КАСКО



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


Купить полис страхования КАСКО автомобилисты могут не только на легковую машину, но и на грузовые ее виды. Поэтому в этой статье мы решили вам рассказать, чем отличается процесс страхования легковушек и грузовых ТС, какие риски включаются в полис и другие важные моменты.

Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы

Страхование грузовиков на добровольной основе влечет за собой для автомобилистов определенные плюсы и минусы.

К первым можно отнести:


  1. Возможность получения компенсационной выплаты в случае нанесения транспорту увечий или его угона.
  2. Возможность покрытия риска, связанного с движением по бездорожью.
  3. Действие страхового полиса даже за пределами России.
  4. Уменьшенные ценники на страховые тарифы по сравнению со стоимостью полисов на легковые ТС.
  5. Возможность самостоятельного включения рисков в договор страхования (автовладелец может включить только то, что ему более выгодно).

Ко вторым можно отнести только то, что автомобилистам владельцам грузовиков приходится отдельно страховать прицепные элементы.

Особенности страхования грузовых авто по каско

Обычно грузовой транспорт используется в коммерческих целях. Например, для транспортировки грузов и перевоза оборудования. Некоторые юридические фирмы, чтобы не делать большие вложения в покупку ТС, берут их в лизинг, в кредит или просто арендуют. Для всех перечисленных действий устанавливается одно обязательное условие – покупка полиса страхования КАСКО.

Чтобы оформить договор, собственнику грузовой машины следует предпринять следующие действия:


  1. Привезти грузовое ТС в страховую компанию для того, чтобы ее агент ее визуально изучил.
  2. Предоставить договор купли-продажи и тех. осмотр грузовой машины.
  3. Оформить акт, в котором перечисляется все составляющие комплектующие ТС.
  4. Подождать пока служба безопасности все проверит (на это уходит не больше 5 дней).

Порядок оформления добровольного полиса страхования для легкового транспорта намного проще. Автомобилистам достаточно взять нужные бумаги и приехать в ближайший офис учреждения. На весь процесс уходит не больше 1 дня.

Страховые риски, покрываемые полисом

Условия страхования грузовых машин по добровольной страховке КАСКО незначительно отличаются от условий, установленных для легковушек. Автомобилист может по своему усмотрение выбрать полное КАСКО или только по риску «Угон» или «Ущерб». Кроме этого в полное КАСКО могут быть включены и другие виды рисков. Например, хищение, стихийное бедствие и т.д. Некоторые страховые учреждения ещё предлагают купить полис, в который включен риск «неосторожные действия при движении на дороге». Как это работает: во время езды по бездорожью ваша машина повреждается и на ее восстановление или ремонт выплачивает средства страховое учреждение.

Еще у страхователя есть возможность купить страховку с франшизой, то это уменьшит стоимость полиса. Под франшизой подразумевается часть страхового платежа, которую автомобилист выплачивает из своего кармана. Устанавливается она всегда в процентном соотношении и ее величина зависит от рыночного ценника машины.

Как работает франшиза: Страхователь приобрел полис страхования КАСКО и установил франшизу величиной 30 тыс. руб. Увечья, полученные в период действия полиса, будут исправлены за счет страхового учреждения, только если они превысят 30 тыс. руб., то есть сумму франшизы. Если при наступлении страхового события ущерб составит до 30 тыс. руб., то заплатить за ремонтные работы ТС автомобилисту придется самому.

От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто?

При определении ценника КАСКО для грузовых машин принимается во внимание марка, модель, рыночная цена, год, в котором она выпустилась, история страхования, водительский стаж владельца, наличие или отсутствие противоугонной системы, покупается ли страховка на прицеп и где она хранится в ночное время суток.

Теперь рассмотрим все более подробно:


  1. Марка, модель грузовой машины – базовая тарифная ставка зависит от марки и модели, так как чем дешевле обойдется ремонт ТС, тем меньше будет величина базового тарифа.
  2. Рыночный ценник – чем выше стоимость грузовой машины, тем больше придется автомобилисту платить за полис страхования, потому что страховые учреждения при расчете тарифа берут во внимание реальную стоимости авто. Например, если величина тарифа 2,5%, цена ТС – 2,8 млн. руб., то полис будет стоить 70 тыс. руб.
  3. Год, когда выпущена машина – практически все страховщики устанавливают ограничения на возраст машин. Чаще всего они не должны быть старше 7 лет, а иногда и 5.
  4. Наличие и число страховых событиев за прошлый срок страховки – автомобилисты, которые не попадают в аварии могут получить выгодные скидки при оформлении следующих полисов. Страховые учреждения ценят аккуратных и внимательных клиентов, поэтому и предлагают им более приятные условия страхования.
  5. Водительский стаж – автомобилисты с большим опытом вождения могут рассчитывать на уменьшенную стоимость полиса КАСКО, в отличие от новичков. По мнению страховщиков за только за 5 лет можно научиться мастерски водить машину.
  6. Наличие или отсутствие противоугонной системы – если она не установлена, то страховая может даже отказать во включении в договор страхования риска «угон».
  7. Наличие или отсутствие прицепа – если он есть, то автомобилист может включить его как в общий полис, так и оформить для него отдельный. Цена КАСКО от этого конечно возрастет, учитывая, что еще на грузовики тоже обязательно нужно оформлять ОСАГО.
  8. Место нахождения ТС в ночное время суток – чаще всего в договоре страхования прописано, где должно храниться грузовое Тс ночью. Например, это может быть платная парковка или стоянка, охраняемое гаражное помещение. Но может вообще и не быть никаких ограничений по этому поводу. Так как грузовые авто очень много времени находятся в дороге, то автомобилисты чаще всего просят указать, чтобы не было установлено никаких ограничений. Но тогда им приходится уплачивать повышенный тариф.

Страховое учреждение не берет во внимание цели, на которые собственник грузового ТС будет использовать авто, но стоимость полиса КАСКО для физических лиц и юридических разная. На ее величине еще может сказаться категория машины – отечественная она или выпущена заграницей. Во втором случае применяется пониженная тарифная сетка.

Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО

Ценник страховки добровольной КАСКО и обязательной ОСАГО отличается прилично. Поэтому автомобилисты, управляющие грузовиками часто решают, что им не нужно КАСКО и они вполне обойдутся обязательным полисом ОСАГО.

Тарифы этих страховок отличаются в следующем:


  1. При определении страхового платежа по ОСАГО учитывается только базовый тариф, в случае с КАСКО ограничений никаких нет – страховые учреждения сами решают, какие ценники устанавливать.
  2. ОСАГО – это обязательный вид страхования, утвержденный на законодательном уровне. Им пользоваться должен каждый водитель Российской Федерации. Это и объясняет невысокую стоимость страховки.
  3. По КАСКО страховое возмещение производится, чтобы автомобилист мог восстановить свою машину от повреждений, а в случае с ОСАГО страхуется исключительно автогражданская ответственность автомобилиста.

Это ключевые факторы, влияющие на порядок определения величины страхового платежа по этим двум видам страховок. Но ценник на полис в случае с грузовыми ТС обходится значительно дешевле, чем на легковые машины. Размер тарифа для них составляет 1,5%-4% от их цены, в то время как собственникам легковых автомобилей приходится платить 5%-12%.  

Отличия страхования легковых и грузовых авто

Страховка КАСКО для легковушек и добровольное страхование грузовых ТС отличается только в одном моменте – в цене. Тарифная сетка на грузовые машины составляет примерно от 1,5% до 4%, а на легковой транспорт – от 5% до 12%. Здесь берется во внимание то, что при авариях как раз легковые авто сильно страдают, в то время как грузовики получают минимальные увечья. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, страховые учреждения к этому еще для владельцев грузовиков внедряют специальные акции и программы лояльности.

Страховые программы каско для грузовиков

Для самостоятельного расчета ценника полиса можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте страхового учреждения. Там же описаны все условия по действующим страховым программам. В таблице ниже мы рассмотрим стоимость добровольного полиса на грузовой транспорт в нескольких страховых учреждениях, а для объекта страховки выберем грузовую машину ГАЗ 2016 года выпуска, которая стоит 710 тыс. руб., которой управляет водитель в возрасте 40 лет с водительским стажем более 20 лет.

Наименование страхового учреждения

Наименование страховой программы

Страховые условия

Годовой ценник на полис

«ВСК»

«КАСКО компакт»

Возраст машины до 8 лет.

Страховые риски: угон, кража, авария по вине другого автомобилиста

89, 710 тыс. руб.

«Ингосстрах»

 

Страховые риски: ущерб и угон.

Ремонтные работы на станции ТО.

Гибель авто возмещается с вычетом износа.
Франшиза с одного события 20 тыс. руб.

38,120 тыс. руб.

«Зетта страхование»

«ЕВРО каско»

Полная страховка: все виды увечий, в том числе и здоровью, гибель, угон.

При безубыточном страховании дисконт 30%.

Франшиза со второго события 5%.

112,380 тыс. руб.

 

Сравнительно небольшой ценник на страховку объясняется тем, что грузовики намного реже участвуют в авариях. А если они и случаются, то увечья авто получают минимальные и очень редко наносится ущерб здоровью третьих лиц. Согласно статистике за 2018 год, из всех ДТП на территории РФ только в 10% случае участниками были грузовые машины. 

Выбор страховой

К выбору страхового учреждения нужно подходить серьезно. Самое выгодное предложение  – не значит, самое качественное. Если ценник сильно занижен, то вероятнее всего репутация у учреждения не очень и оно не надежное.

Прежде чем принимать окончательное решение, проверьте:


  1. Какой у страхового учреждения рейтинг.
  2. Какова статистика платежей по возмещению ущерба при возникновении страховых событиев.
  3. Что рекомендуют другие автомобилисты.
  4. Какие отзывы оставляют о компании другие автомобилисты (посмотреть их желательно не только на официальном сайте учреждения, но и на сторонних ресурсах).

Предварительный выбор лучше делать онлайн. Сейчас на сайтах обычно есть вся нужная информация по страховым программам и даже онлайн-калькулятор, в котором можно совершить предварительные расчеты.

Документы

Для покупки страховки КАСКО на грузовое транспортное средство необходимо подготовить список документации, состоящий из:


  1. Гражданского паспорта от физических лиц и свидетельства о гос. регистрации от юридических.
  2. Реквизитов фирмы-автовладельца.
  3. Документов на автомобиль: паспорта технического средства и свидетельства.

Важно помнить, что застраховать можно только те ТС, с момента выпуска которых прошло менее 7-8 лет. Если автомобиль кредитный или взят в лизинг, то застраховать его тоже можно. А что касается полуприцепов и прицеп к фурам, то они страхуются в отдельном порядке.

Порядок действий

Для страховки грузового автомобиля:


  1. Выберите надежное страховое учреждение.
  2. Найдите подходящую программу.
  3. Подготовьте документацию и придите с ней в офис страховщика.
  4. Пройдите технический осмотр на станции.
  5. Изучите предлагаемый страховой договор, подпишите его и внесите оплату в положенном размере.
  6. Получите полис страхования.

Если вы не обладаете большим запасом времени в будние дни, то можно упростить процедуру, сделав все удаленно:


  1. Рассчитайте в специальном онлайн-калькуляторе будущую стоимость вашего полиса на сайте страхового учреждения.
  2. Получите консультация страхового менеджера в телефонном режиме (он поможет подобрать самую выгодную программу).
  3. Внесите страховой платеж удобным способом (с банковской карты).
  4. Получите полис страхования почтовой отправкой или курьером.

Заключение

Купить полис страхования КАСКО на грузовую машину также просто, как и на легковую. Только заплатить страхователю придется на порядок меньше, так как страховая тарифная сетка в этом случае применяется уменьшенная. Покрываемые риски у каждого страхового учреждения разные, но чаще всего автомобилисты могут сами выбрать, от чего они хотят защититься страховкой.

Интересное видео:


Поделись с друзьями

Похожие новости
Прочие
Мошенники приспосабливаются к техническому прогрессу и каждый год создают новые способы обмана в сфере автострахования.
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие