Что влияет на стоимость страхового полиса КАСКО?



Answer

Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publishing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.


При покупке полиса добровольного страхования учитываются многие факторы, на большинство из которых автомобилист может повлиять. Чтобы подготовиться к приобретению КАСКО, водитель должен оценить свои шансы получить страховку по сниженной цене. Так, молодой автомобилист на престижном автомобиле приобретет полис добровольного страхования дороже, чем опытный водитель на недорогом авто.

Несмотря на то, что страхователь не может изменить некоторые коэффициенты по своему желанию, он может снизить другие показатели. Разумный подход позволит сэкономить на страховке. Водителю необходимо лишь ознакомиться с коэффициентами, которые влияют на стоимость КАСКО.

Факторы, не зависящие от водителя

Выделяются всего два показателя, которые автомобилист не может изменить по своему желанию. Первый из них — возраст. Молодые водители вынуждены покупать страховой полис по менее привлекательным ценам. Однако с повышенной стоимостью могут столкнуться и собственники транспортных средств в солидном возрасте.

Большинство страховщиков собирает статистические данные об аварийности водителей в разном возрасте. Данные позволяют специалистам делать однозначные выводы: взрослые водители реже попадают в ДТП, нежели молодые. По этой причине для автомобилистов моложе 22 лет предусмотрены повышенные коэффициенты.

Также анализ страховых случаев по КАСКО показал, что в определенный момент показатель аварийности водителя вновь начинает повышаться. С ростом риска увеличивается значение коэффициента возраста. Водители старше 65 лет вновь сталкиваются с повышенной ценой полиса добровольного страхования.

Второй фактор, на который водитель не может повлиять по своему желанию — стаж. Вполне очевидно, что страховая компания предоставляет опытным автомобилистам существенные скидки. Статистика показывает: чем выше стаж, тем меньше риск попасть в ДТП.

На что следует обратить внимание

Если собственник транспортного средства хочет вписать в страховой полис КАСКО нескольких водителей, он должен учитывать все нюансы своего решения. При наличии в перечне нескольких лиц стоимость договора добровольного страхования будет рассчитываться с учетом показателей самого молодого и неопытного из представленных автомобилистов.

При желании владельца транспортного средства заключить сделку на условиях неограниченного списка допущенных к управлению водителей, цена КАСКО будет рассчитана по максимальному значению коэффициента возраста и стажа. Это объясняется тем, что за руль может сесть как опытный автомобилист, так и новичок.

Мультидрайв (как называется опция неограниченного круга допущенных к управлению лиц) зачастую невыгодна для физических лиц, но пользуется спросом у юридических. Если гражданину все же необходим неограниченный список допущенных к рулевому управлению водителей, он может найти страховую компанию с наиболее выгодным предложением.

Существуют опции, предполагающие наличие различных оговорок. Так, собственник ТС вправе разрешить неограниченный доступ к автомобилю только водителям, которые отвечают установленным требованиям возраста и стажа (например, управлять авто могут только лица не моложе 30 лет с опытом вождения не менее 5 лет).

Факторы, зависящие от водителя

Коэффициентов, показатели которых владелец транспортного средства может изменить, значительно больше. Стоит рассмотреть каждый из них более подробно.

Марка и модель автомобиля

Так как КАСКО предполагает защиту движимого имущества страхователя, страховщики акцентируют внимание на данного рода информации. Объяснить это довольно просто: некоторые марки и модели автомобилей более других подвержены риску угона. Существует особый рейтинг авто, которые чаще всего похищаются злоумышленниками.

Второй существенный показатель — стоимость восстановления автомобиля в случае нанесения ему урона. Дорогие и престижные марки ТС требуют дорогостоящего ремонта. Страховщики приняли во внимание данный факт и повысили стоимость КАСКО для владельцев элитных машин.

Таким образом, сэкономить на КАСКО водителю удастся при покупке транспортного средства со средними характеристиками. Не лишним будет ознакомление со списком самых угоняемых автомобилей. Полученная информация убережет автомобилиста от лишних трат при покупке полиса добровольного страхования.

Год выпуска авто

Чем старше автомобиль, тем ниже его рыночная стоимость. Этот факт объясняет сниженную цену договора добровольного страхования для владельцев подержанных автомобилей. Собственники новых ТС платят за КАСКО больше, так как зачастую авто без пробега отличается дорогостоящим обслуживанием.

После определенного периода эксплуатации автомобиль вовсе не подлежит процедуре страхования. Обычно страховые компании отказываются покрывать риски, с которыми может столкнуться транспортное средство старше 8-10 лет. Перед покупкой подержанного авто необходимо получить информацию о том, можно ли будет застраховать приобретенное движимое имущество.

Важно знать: приобретая автомобиль в салоне лучше отдавать предпочтение моделям, которые произведены в год покупки. Большинство страховых компаний отсчитывают возраст автомобиля с момента его выпуска, а не с даты начала эксплуатации. Такое обстоятельство позволяет увеличить стоимость договора КАСКО при прочих равных условиях.

Стоимость транспортного средства

Страховые компании учитывают данный показатель, чтобы иметь представление о размере денежной компенсации в случае хищения автомобиля. При покупке нового ТС без пробега в качестве ориентира используется значение, указанное в официальном документе купли-продажи.

Если собственник желает приобрести страховой полис на подержанный автомобиль, стоимость определяется с помощью средних рыночных цен. Чтобы снизить цену договора добровольного страхования, стоит указать минимальную стоимость аналогичного автомобиля.

Однако при оформлении страховки на авто с пробегом не стоит существенно занижать цену автомобиля, так как в случае хищения авто компенсационные выплаты будут ограничены указанным значением. Страхователю может не хватить полученных денег на покупку нового ТС.

Переход из одной страховой компании в другую

Многие автомобилисты пренебрегают возможностью смены страховщика. Это обусловлено тем, что некоторые страховые компании удерживают водителей накопительными скидками для постоянных клиентов. Однако при переходе из одной страховой компании в другую собственник транспортного средства вполне может получить скидку до 30% от первоначальной стоимости полиса КАСКО.

Выбор СТО

Выбор автосервиса зависит от желания автомобилиста и технических особенностей транспортного средства. Новые автомобили без пробега имеют гарантию на ремонт у официального дилера. Если же приобретенная машина не имеет такой особенности, водитель делает выбор по своему усмотрению.

Существуют 4 основных варианта предоставления компенсации:


  • в автосервисе страховщика;
  • в автосервисе страхователя;
  • по калькуляции страховой компании;
  • по калькуляции независимого эксперта.

Возмещение убытков может быть предоставлено в денежной форме наличным или безналичным расчетом. Оценка размера компенсации в этом случае проводится независимым оценщиком.

Самым дешевым вариантом является третий из перечисленных. В этом случае выплаты производятся полностью по усмотрению страховой компании, что является ее преимуществом.

Наиболее выгодным способом получения компенсации для страхователя является возможность самостоятельного выбора точки технического обслуживания. Однако данный вариант отличается множеством нюансов, которые необходимо учитывать при заключении сделки.

При самостоятельном выборе СТО нужно обратить внимания на территориальное ограничение выбора, способ транспортировки автомобиля и прочие сопутствующие условия. Немаловажным отличием является стоимость полиса — он обойдется страхователю на 20% дороже.

Выбор СТО необходимо сделать до обращения к страховщику, так как вариант предоставления компенсации необходимо зафиксировать в договоре добровольного страхования. Водителю следует заранее взвесить все "за" и "против" каждого способа.

Выплата с износом на запчасти

Фактор является особым для рассмотрения владельцам старых автомобилей. Данная опция предлагается для транспортных средств с истекшим гарантийным сроком и порой является обязательной. С одной стороны данный фактор позволяет экономить при приобретении полиса, а с другой снижает размер компенсации при наступлении страхового случая.

Перед обращением к страховщику стоит соотнести размер скидки с размером износа в процентном соотношении. Такой небольшой анализ позволит оценить рациональность заключения сделки при наличии в договоре данного положения.

Наличие противоугонной системы

При страховании автомобиля по договору КАСКО представители компании учитывают особенности противоугонной системы транспортного средства. Чем выше степень защиты авто, тем меньшую стоимость запросит страховая компания за защиту движимого имущества от рисков.

Если марка автомобиля страховщика находится в перечне угоняемых автомобилей, наличие сигнализации позволит уравновесить значения коэффициентов. Наиболее распространенным способом защиты автомобиля являются спутниковые охранные системы.

Оплата небольшого ущерба по упрощенному порядку урегулирования

Конкуренция в сфере услуг автострахования вынуждает представителей рынка искать новые способы привлечения клиентов. Одним из вариантов является предоставление выгодной программы страхования.

Зачастую конкурентные преимущества заключаются в предоставлении возможности упрощенного урегулирования мелких повреждений автомобиля. Самые дешевые программы предполагают обязанность автомобилиста официально оформлять причинение транспортному средству любого ущерба.

Даже при небольшом повреждении лобового стекла камнем или щебнем необходимо вызывать сотрудников дорожных служб и получать документальное подтверждение произошедшего. Без данной процедуры восстанавливать автомобиль придется самостоятельно.

В зависимости от особенностей программ страхования можно создать усредненную классификацию предложений страховщиков:


  • Предоставление компенсации в упрощенном варианте только при повреждении оптики или стекол. В зависимости от условий водитель может обратиться за услугой один или два раза.
  • Ремонт 1-2 кузовных элементов. Является средним по цене вариантом получения ремонта без предоставления документов.
  • Возмещение до 50% от стоимости автомобиля. Самый дорогой из возможных способов получения компенсации в упрощенном порядке.

При выборе пакета услуг с возможностью получения ремонта без справок и документов стоит помнить о том, что зачастую автомобиль получает именно незначительные повреждения.

Франшиза

Чтобы оценить необходимость получения полиса КАСКО на условиях наличия франшизы, необходимо ознакомиться с этим понятием. Итак, франшиза представляет собой невыплачиваемую часть ущерба. Это означает, что часть ремонтных работ собственник транспортного средства должен будет оплатить из личных средств.

Выгода в оформлении франшизы заключается в экономии от 5 до 30% от общей стоимости полиса добровольного страхования. Однако при наступлении страхового случая наличие франшизы в договоре может оставить водителя без транспортного средства на неопределенный срок при отсутствии средств на ремонт.

Нередко автомобилисты получают скидку, размер которой меньше размера франшизы. Также сумма может вычитаться при наступлении каждого страхового случая. При необходимости оформления франшизы важно уточнить все сопутствующие детали соглашения, чтобы не упустить собственную выгоду.

Вид страховой суммы

Водителю может выбрать один из двух видов страховой суммы: агрегатную или неагрегатную. Первая из них предполагает уменьшение размера суммы при наступлении каждого последующего страхового случая. Вторая же остается постоянной вне зависимости от того, сколько раз страховщик обратился за выплатой.

Большинство страховых компаний предлагают оформление договора только на условиях неагрегатной (иначе — неуменьшенной) суммы. Несмотря на то, что такая услуга стоит в среднем на 5-10% дороже аналогичной, она пользуется большим спросом.

Территория эксплуатации автомобиля

Страховые компании учитывают регион проживания страхователя и устанавливают соответствующее значение коэффициента. Риск стать участником ДТП напрямую зависит от количества автомобилей на дороге. По этой причине стоимость страховки для жителей крупных городов существенно выше, чем для представителей небольших населенных пунктов.

На данный коэффициент собственник транспортного средства все же может повлиять, указав другой регион проживания. Так, если водитель использует автомобиль в мегаполисе, но оформил договор в городе с более низким показателем территориального коэффициента, он заплатит за КАСКО меньше.

Прочие факторы

Клиенты страховых компаний вполне могут рассчитывать на дополнительные скидки при различных условиях. Например, некоторые страховщики учитывают ВИН-код транспортного средства, который позволяет отслеживать историю его страхования.

Возможно получение корпоративных скидок или рассрочки. Особым преимуществом пользуются постоянные клиенты страховой компании, которые защитили от рисков не только автомобиль, но и иное имущество. Перед оформлением сделки стоит уточнить у сотрудника компании возможность снижения стоимости КАСКО с помощью действующей системы скидок.

Заключение 

Выбор страховой компании для оформления полиса КАСКО может быть непростым. Важно оценить все предложения страховщиков, соотнести показатели цены и качества услуг и ознакомиться со специальными предложениями.

Порой автомобилисты прибегают к помощи профессионалов, которые проводят анализ рынка и находят предложения, отвечающие требованиям клиента. Такая услуга экономит не только время, но и средства страхователя, так как представители организаций занимаются поиском наиболее выгодных предложений.

Видео по теме:


Поделись с друзьями

Похожие новости
ДТП / Ремонт / Выплаты
Непоправимое разрушение авто — не частое явление. Однако порой автомобилистам приходится обращаться в страховую компанию
Статьи
После приобретения транспортного средства автомобилист обязан купить полис обязательного страхования. Оформление КАСКО остается
Ремонт
Согласно действующему законодательству РФ автомобилисты обязаны приобретать полис ОСАГО, который страхует ответственность
Компании
В 1948 году была основана компания Ингосстрах. За время своего существования страховая фирма стала признанным лидером на рынке
Компании
Несмотря на то, что компания Тинькофф появилась на рынке страны относительно недавно, она успела зарекомендовать себя. Многие